مدیریت و اخلاق
دنیا امروزنیازمند مدیران با اخلاق است
گروه طراحی قالب من گروه طراحی قالب من گروه طراحی قالب من گروه طراحی قالب من گروه طراحی قالب من
درباره وبلاگ


اگر می‌خواهید در اوج بمانید، باید به همان اندازه سخت‌تر كار كنید.

مدیر وبلاگ : دکتر بهرام جاویدی نژاد
نظرسنجی
به چه میزان از مطالب این وبلاگ راضی هستید؟






 

11 ریسک های مهم در بانک ها در سال 2018 و بعد از آن

 

31 ژوئیه 2018

 

در طول دهه، صنعت خدمات مالی به دلیل عوامل داخلی و خارجی، از جمله تغییر مدل مدل کسب و کار، تصویب فن آوری های پیشرفته، تغییر محیط های نظارتی و غیره، به تغییرات چشمگیر تبدیل شده است. بخش بانکی مدرن، یک اکوسیستم بسیار پیچیده است که سهامداران زمینه های مختلف - اینترنت، شرکت های فن آوری، راه اندازی - نقش به طور فزاینده ای تاثیر گذار است.

 

در یک محیط پیچیده پیچیده ای از صنعت خدمات مالی، پیچیدگی های جدید بوجود می آیند، و نیاز به تعدیل در سیستم های مدیریت ریسک و رویه ها وجود دارد. برای موسسات مالی، گسترش مجموعه ای از خطرات که با انواع جدیدی از بازیکنان به وجود می آید، تکنولوژی های جدید، پیچیدگی های در حال افزایش قوانین ملی و بین المللی و همچنین تغییر رفتار مصرف کننده، سرمایه گذاری های قابل توجه منابع را به منظور رفع خطرات مالی و دیگر موارد طبیعی انجام می دهد. نتیجه این تغییرات. بیش از همیشه، مسئولین ریسک و مسئولیت پذیری نقش مهمی در نظارت و مدیریت این خطرات دارند تا تضمین کننده تغییرات بی خطر بانکی و تداوم کسب و کار خود باشند.

 

در ساده ترین حالت، خطر را می توان به عنوان عدم قطعیت رویداد در آینده شناخت. در زمینه بانکی، قرار گرفتن در معرض عدم اطمینان یک نتیجه، جایی که قرار گرفتن در معرض می تواند به عنوان موقعیت / سهام یک بانک در بازار تعریف شود.

بانک ها با توجه به سوابق بدنبال انجام کارها بصورت صحیح می باشند و حاضر هستند برای انجام بی عیب و نقص، میلیاردها دلار خرج می کردند

این رو برای درک خطرات مختلف خطراتی که هر بانک در سال 2018 و بعد از آن بروز می کند، حیاتی است.

 

خطرات بانکی می تواند به طور گسترده ای تحت 11 طبقه طبقه بندی شود:

 

1-   ریسک کسب و کار / استراتژیک

2-   ریسک پذیرش

3-   ریسک اعتباری

4-   ریسک امنیت سایبری

5-   ریسک نقدینگی

6-   ریسک بازار

7-   خطر اخلاقی

8-   ریسک بانکی باز است

9-   ریسک عملیاتی

10  -خطر انتقادی

11-خطر سیستمیک

 

1. کسب و کار / خطر استراتژیک

ریسک کسب و کار که از یک استراتژی تجاری بانکی در بلندمدت است ، در معرض خطر است. هنگامی که یک بانک قادر به انطباق با محیط های در حال تغییر به سرعت به عنوان رقبای خود نمی شود، با خطر از دست دادن سهم بازار، خرید و یا تعطیل کردن شعب مواجه می شود.

فناوری تغییر چشم انداز بانکی در سرعت فوق العاده سریع است. نسل هزاره به تغییر و تحول شدیدی در ارتباطات بانکی نیاز دارد، که عمدتا توسط چهار کلیک بر روی تلفن های همراه خود به جای صف های طولانی در شعب بانک انجام می شود.

بانک ها باید چارچوب مقررات و نحوه عمل  قدیمی سیستم های بانکی را بازنگری کنند  از انجام امور بصورت سنتی خودداری نمایند و از سیستم های پایان کار بانکی کارآمدتر و سریعتر را استفاده نمایند  تا تقاضای مصرف کننده دیجیتال بی حد و حصر را برآورده کنند.

ما قبلا بانک های مترقی مانند BBVA، DBS را می بینیم، در نوآوری های تکنولوژیکی پیشرفت هایی را انجام می دهند تا با تقاضای مصرف کننده روبرو شوند - از طریق همکاری های استراتژیک، خرید و یا تحولات داخلی. علاوه بر این، بازیکنان فن آوری غیر مالی مانند گوگل، آمازون، آلبیابا، Tencent هم به شدت در حال توسعه و یا سرمایه گذاری در توسعه داخلی در فن آوری جدید سن برای ارائه خدمات مالی خاص به پایگاه های کاربر گسترده خود هستند.

( مترجم : در واقع استفاده از شرکت هایی که در امور فناوری مطرح هستند مانند گوگل که خود او هم در فکر انجام این امور است . منظور می باشد .)

 

2. ریسک پذیرش

در فوریه امسال U. S. Bancorp موافقت کرد که 613 میلیون دلار به جریمه های مربوط به نقض قانون اسرار بانکی و یک برنامه معیوب AML برای مقامات ایالت و فدرال پرداخت کند. این ناشی از ناکامی بانک ها در اتخاذ و اجرای یک برنامه رعایت موثر با کنترل های داخلی، تست و آموزش بود.

منبع: هزینه سوء رفتار بانک، تحقیق MEDICI

بر طبق گزارش بانک بین المللی (BIS)، در زمینه بانکی، ریسک رعایت به عنوان خطر تحریم های قانونی یا نظارتی، از دست رفتن مالیات یا زیان به اعتبار تعریف می شود که بانک ممکن است به دلیل ناتوانی در رعایت آن باشد قوانین، مقررات، قوانین، استانداردهای سازمان خود تنظیم کننده، و کدهای رفتار قابل اجرا برای فعالیت های بانکی آن.

بانکها برای ایجاد یک زیرساخت برای سازماندهی و تجزیه و تحلیل داده ها و مدیریت اسناد حقوقی موثر ضروری است. مدیریت ارشد یک بانک نقش مهمی در شکل گیری، برقراری ارتباط و مدیریت سیاست های انطباق در تمام واحدهای تجاری بانک برای به حداقل رساندن ریسک رعایت می کند.

در سال های اخیر، بانک ها راه حل های تکنولوژیکی (RegTech) را در موارد مختلف - مدیریت داده ها، هویت دیجیتال، e-KYC / AML / CFT، نظارت و کنترل تقلب، نظارت، یکپارچگی داخلی، گزارشات قانونی، مدیریت ریسک و غیره شروع کرده اند. Startup ها مانند Trulioo، Signzy، Onfido با استفاده از بانک ها برای فعال کردن هویت های دیجیتال و ارائه خدمات مشتری بدون درز با استفاده از ابزارهای موثر که جمع آوری و ارزیابی حجم زیادی داده ها را انجام می دهند و انجام وظایف مرتبط انجام می دهند، کار می کنند

 

 

3. ریسک اعتباری

ریسک اعتباری یکی از مواردی است که اکثر مردم با آن آشنا می شوند؛ چرا که اقتصادها همچنان از رویدادهای اخیر در تاریخ خدمات مالی، بهبود می یابند: بحران بدهی. هر دو بانک جهانی و ملی به علت ارزیابی نادرست و نظارت بر احتمال پیش بینی نرخ بالقوه پرداخت وام توسط وام گیرندگان وام گیرندگان غیرمستقیم ضرر زیادی را متحمل شد. این فساد به میلیاردها دلار رسید و میلیون ها نفر به ادم های  بیکار تبدیل شدند.

کمیته بازل بانک نظارت بر ریسک اعتباری را به عنوان بالقوه تعیین می کند که وام گیرنده بانک یا معامله گر در انجام وظایف پرداخت خود با شرایط مورد توافق با بانک مواجه خواهد شد. این شامل هر دو عدم اطمینان در بازپرداخت وجوه بانکی و بازپرداخت وجوه در زمان است.

این می تواند به دلایل زیر رخ دهد:

درآمد نامناسب از وام گیرندگان

چارچوب ارزیابی نامناسب

شکست کسب و کار وام گیرندگان

عدم تمایل وام گیرندگان برای بازپرداخت

 




ادامه مطلب


نوع مطلب : ترجمه مقالات علمی، 
برچسب ها : 11 ریسک های مهم در بانک ها در سال 2018 و بعد از آن،
لینک های مرتبط :
دکتر بهرام جاویدی نژاد
یکشنبه 30 تیر 1398




آمار وبلاگ
  • کل بازدید :
  • بازدید امروز :
  • بازدید دیروز :
  • بازدید این ماه :
  • بازدید ماه قبل :
  • تعداد نویسندگان :
  • تعداد کل پست ها :
  • آخرین بازدید :
  • آخرین بروز رسانی :
امکانات جانبی
تاریخ روز