مدیریت و اخلاق
دنیا امروزنیازمند مدیران با اخلاق است
گروه طراحی قالب من گروه طراحی قالب من گروه طراحی قالب من گروه طراحی قالب من گروه طراحی قالب من
درباره وبلاگ


اگر می‌خواهید در اوج بمانید، باید به همان اندازه سخت‌تر كار كنید.

مدیر وبلاگ : دکتر بهرام جاویدی نژاد
نظرسنجی
به چه میزان از مطالب این وبلاگ راضی هستید؟







مطالب مربوط به ضمانت نامه های بانکی





نوع مطلب : بانکداری، 
برچسب ها : مطالب مربوط به ضمانت نامه های بانکی،
لینک های مرتبط :
دکتر بهرام جاویدی نژاد
پنجشنبه 30 فروردین 1397


فایل مربوط به قسمتی از مسائل مطروحه در بانکداری داخلی یک 


دانلود فایل پاوپوینت

 





نوع مطلب : بانکداری، 
برچسب ها : بانکداری داخلی یک،
لینک های مرتبط :
دکتر بهرام جاویدی نژاد
دوشنبه 27 فروردین 1397


26 ویژگی یک بانک خوب

بانک های کشور باید دارای چه ویژگی هایی باشند تا به عنوان یک بانک خوب ارزیابی شده و شناخته شوند.

 

به گزارش انتخاب، برای دستیابی به این شناخت و اوج پختگی کسب وکار بانکی ویژگی های زیر قابل تبیین هستند:

 

1- شیشه عمر بانک ها اعتماد مردم است و تداوم حیات آنها تنها با استقرار کامل و بدون نقص حاکمیت شرکتی تضمین می شود. حاکمیت شرکتی به بیان ساده ایجاد تعادل منافع در بین همه ذی نفعان بانک اعم از اجتماع، دولت، سهامداران، کارکنان، مشتریان (اعتباری، سپرده ای و خدماتی)، مدیران، ناظران و... است.

 

2- ساختار محکم سازمانی به نحوی که قائم به شخص نباشد و با تغییر مدیرعامل یا مصلحت های انتصاباتی افراد دچار تغییرات پیاپی و زیان بار نشوند. ساختاری که با زیربنای راهبردی در خدمت رسالت، چشم انداز، ماموریت و فرآیندهای تعریف شده است.

 

3- تمامی سهامداران البته نسبت به سهم خود در انتخاب هیات مدیره نقش موثر داشته باشند و سپس هیات مدیره در انتخاب رئیس هیات مدیره و مدیرعامل نقش مستقل و کلیدی داشته باشند. انتخاب مدیرعامل توسط سهامداران عمده و سپس انتخاب هیات مدیره و حتی در مواردی انتخاب رئیس هیات مدیره توسط مدیرعامل بدعت رایجی است که در ادامه مسیر، کار بانک را مشکل کرده و از هر حرکت بلندمدت و ارزش آفرینی باز می دارد و بانک روزمره و شخصی اداره خواهد شد.

 

4- بانکی با سرمایه ناکافی نمی تواند شریک و امین خوبی برای مردم باشد. به دلایل فراوان مقاومت در برابر افزایش سرمایه بانک ها زیاد است و مهم ترین دلیل دید کوتاه مدت و نفع طلبی فوری و بیماری تعجیل است که در حال نهادینه شدن در جامعه ایران است. نگاهی به متوسط سرمایه 10 بانک اول دنیا و مقایسه آن با جمع کل سرمایه همه بانک های خصوصی و دولتی ایران می تواند شدت این عقب ماندگی را نشان دهد. بانک خوب از هم اکنون خود را برای اجرای بال 3 آماده کرده است.

 

5- به دلیل ساختار خاص ترازنامه ای بانک ها، ذات بانکداری با انواع ریسک ها عجین شده است. بنابراین شفافیت اقلام ترازنامه در افزایش اعتماد مردم هم در خرید سهام و هم در معاملات با بانک نقش اساسی ایفا می کند. هریک از اقلام ترازنامه باید بتواند با اقلام دیگر ترازنامه چنان ارتباطی برقرار کند که باعث ایجاد تعادل و حرکت بدون سقوط سازمان شود. همانند تمامی قطعات ریز و درشت یک هواپیما که در ارتباط با هم باعث حرکت، تعادل، پرواز و جلوگیری از سقوط هواپیما می شوند.

 

6- بانک خوب منتظر نمی ماند تا یک قانون یا دستورالعمل یا توصیه ابلاغ شود و بعد آن را اجرا کند. بانک خوب زمینه ساز و سازمانی یادگیرنده است. برای مثال از هم اکنون نیروهای مرتبط خود را برای اجرای دقیق و غیرتشریفاتی استانداردهای IFRS آموزش داده و آماده کرده است.

 

 7- هرچند به دلیل ماهیت بانکداری هیچ بانک فعالی نمی تواند به طور مطلق از ریسک اعتباری به دور باشد، اما ریسک اعتباری در یک بانک خوب کاملاتحت مدیریت است. پنهان کاری مطالبات غیرجاری سمی مهلک تر از وجود خود مطالبات است. مانند بیماری که به پزشک و افراد دلسوز اطراف خود اطلاعات غلط می دهد و آنقدر فرآیند درمان خود را به تاخیر می اندازد که کار از کار می گذرد. همچنین تجمع بیش از حد مطالبات غیرجاری در حساب مشکوک الوصول بانک و ترس از تعیین تکلیف واقعی آن وضعیت بانک را وخیم تر می کند. چه بسا جسارت تصمیم گیری برای هزینه کردن مطالبات سوخت شده که از سد مطالبات مشکوک الوصول سرریز شده اند و جبران آن با افزایش سرمایه عاقلانه ترین اقدام در جهت استحکام صورت های مالی باشد.

 

 8- ریسک نقدینگی یکی از دغدغه های مهم مدیران بانک ها به ویژه بانک های بزرگ است. خیلی سخت است که فردی ثروت افسانه ای داشته باشد اما در داخل یک تاکسی پولی برای پرداخت کرایه تاکسی به همراه نداشته باشد! بانک خوب با استقرار سامانه بسیار هوشمند و انضباط مالی این ریسک را به نحو مطلوب اداره کرده و از تحمیل هزینه های مادی و غیرمادی برداشت های مازاد از بانک مرکزی که حرکتی تورم زا است جلوگیری می کند.

 

9- بانک های کشور منابع محورند. حجم زیاد سپرده های مردم در یک بانک و به عبارت فنی تجهیز منابع و افزایش سهم بازار از افتخارات بانک ها است اما این حجم زیاد منابع همچون آبی در پشت یک سد هم می تواند آبادکننده و هم ویرانگر باشد. سهم بازار زمانی شاخص برتری یک بانک است که در کنار شاخص بازده دارایی ها و بازده سرمایه قرار گیرد. بانک خوب منابع و مصارف را با بازدهی بالای دارایی ها و سرمایه، محور خود قرار می دهد.

 

10- به دلیل بانک محور بودن اقتصاد کشور تقاضای وام و تسهیلات به ویژه وام های بدون بهره چند برابر امکانات بانک ها است و در عمل متقاضیان واقعی برای دریافت وام و رفع مشکل خود با موانع زیادی مواجه هستند و در سال های اخیر نیز ترس و وحشت

 

از تصمیم گیری مزید برعلت شده است. به قول یکی از طنزپردازان، بانک ها زمانی به یک نفر وام می دهند که او ثابت کند از تمکن لازم برخوردار است و نیازی به آن وام ندارد! بانک خوب همان طور که برای تجهیز منابع بازاریابی می کند بهتر از آن برای تخصیص این منابع منت متقاضیان واقعی را می کشد.

 

 11- امروزه اگر فردی برای تسهیلات به بانکی مراجعه کند اینکه چه وثیقه ای می تواند ارائه دهد جزو اولین سوالات است و البته بزرگ ترین دغدغه متقاضی تسهیلات که چه بسا با همین مانع، متقاضی نتواند مشکل تامین مالی خود را حل کند. در بانک خوب اینکه متقاضی چه وثیقه ای دارد آخرین پرسشی است که مطرح می شود. زیرا بانک خوب از اقدام خود در مسیر توسعه اقتصادی کشور و منافع خود آگاهی کامل دارد.

 

 12- تصور اینکه بانکی در یک محیط اقتصادی عقب افتاده بتواند توسعه یابد و رشد کند دور از ذهن است. بانک و اجتماع در توسعه اجتماعی و اقتصادی نقش مکمل هم را ایفا می کنند. اگر بانک سپرده مردم را گرفته و در جهت مخالف توسعه کشور آن را وام دهد وارد دور باطلی از عقب ماندگی شده است. رمز و راز موفقیت یک بانک جذب سپرده های سایر بانک ها نیست بلکه در یک معادله ساده خلاصه می شود: درآمد مساوی است با مصرف به اضافه پس انداز. پیام ساده این معادله این است که بانک محترم! اگر می خواهی پس اندازهای مردم نزد تو بیشتر شود برای آنان درآمد ایجاد کن.

 

 13- بانک خوب بانکی برای همه زمان ها، همه مکان ها و همه نوع محصول مالی است.

 

14- استقرار نظام کنترل های داخلی کارآمد به نحوی که سلامت بانک را تضمین کند و از طرف دیگر قدرت تصمیم گیری و شجاعت انجام وظیفه را از مدیران و کارکنان نگیرد.

 

 15- بانک خوب به شهرت و اعتبار و برند خود بسیار حساس است.

 

 16- بانکداری و رقابت از هم جدانشدنی هستند اما بانک خوب به هر قیمتی حاضر به رقابت و تضعیف رقبا نیست. در بین انواع آمیخته های بازاریابی و ابزار های رقابتی، رقابت قیمتی که افزایش خودکشی مانند نرخ سودها است را در پایین ترین سطح انتخاب و در چارچوب مقررات بانک مرکزی قرار می دهد.

 

 17- اگر شعار حق با مشتری را بپذیریم ناگزیر باید به مهم ترین مشتریان یک بانک که کارکنان آن هستند توجه خاص شود. نمی توان توقع داشت که کارکنان ناراضی، مشتریان راضی و وفاداری را برای بانک جذب کنند. استقرار نظام کارآمد توسعه سرمایه های انسانی، استعدادیابی، جبران خدمت و آموزش مستمر و کاربردی می تواند مسیر تعالی را به روی سازمان بانک بگشاید.

 

 18- دریافت تسهیلات در بانک خوب آنقدر روان و تعریف شده است که نیازی به قبول تسهیلات سفارشی، تحمیلی و بر اساس مقاصد خاص نیست.

 

 19- قوی ترین و به روزترین نظام اعتبارسنجی، بانک خوب را از ورود سم های مهلک و ویروس های کشنده نجات می دهد.

 

 20- بانک خوب به قوانین و مقررات کشور احترام می گذارد و همان طور که وکیل و امین خوبی برای مشتریان خود است به پیمان هایی که با رقبای خود می بندد نیز پایدار می ماند.

 

21- در بانک خوب مالکیت از مدیریت جدا است اما توجه خاصی به تئوری نمایندگی می شود و طرفین به رعایت حقوق هم متعهد هستند.

 

 22- بانک خوب ضمن پایبندی کامل به قوانین کشور، خود را عضوی از بانکداری مدرن بین المللی می داند و همواره در تلاش برای کسب رتبه بالاتر در ارزیابی های بین المللی است.

 

 23- زمانی که یک بانک نتواند منابع فکری را جذب کند هرگونه جذب منابع پولی خسارت بار خواهد بود. بانک خوب با استقرار نظام پیشنهادها و خلق محصولات جدید، متناسب با نیازهای روز حرفه ای ترین رقابت را عملیاتی می کند.

 

24- بانک خوب از ایفای مسوولیت های اجتماعی خارج از فضای شعاری و تبلیغاتی غافل نیست و مهم ترین مسوولیت های اجتماعی تربیت نیروهای کارآمد، توسعه اقتصادی کشور، تقویت تولید و کاهش نرخ بیکاری و تورم، ترویج و آموزش دولت و تجارت الکترونیک، رفع مشکلات مالی نظیر درمان و تحصیل و ازدواج را می توان نام برد.

 

 25- بانک خوب در تست استرس بانک مرکزی موفق می شود.

 

26- خلق سود در جهت ثروت آفرینی مستمر و مبتنی بر فعالیت های عملیاتی و متناسب با گردش وجوه نقد و واقعی است.

 

منبع:

پایگاه خبری تحلیلی انتخاب (Entekhab.ir) :

 

محمد ربیع زاده عضو سابق هیات مدیره بانک صادرات و کارشناس بانکی





نوع مطلب : بانکداری، 
برچسب ها : 26 ویژگی یک بانک خوب،
لینک های مرتبط :
دکتر بهرام جاویدی نژاد
سه شنبه 7 فروردین 1397

چرا و چگونه یک بانک ورشکست میشود؟

 

چگونگی ورشکستگی یک بانک و دلایل آن

زمانی یک بانک ورشکسته محسوب میشود که نتواند به تعهدات مالی و غیر مالی خود در قبال سپرده گذاران عمل کند. معمولا بانک در حال ورشکستگی تلاش میکند با گرفتن وام از دیگر بانک ها خود را نجات دهد، اما در زمانی که ندای ورشکستگی یک بانک به گوش رسد، تمام سپرده گذاران تقاضای نقد کردن تمام سپرده ی خود را میکنند تا مانع از دست رفتن اموالشان شوند، و به این ترتیب بانک با انبوه تقاضا مواجه شده و روند ورشکستگی شتاب میابد! معمولا در این مواقع بانک مذکور ناچارا بانک را با قیمت بسیار کمتر، به بانک دیگری میفروشد تا بتواند بدهی ها را پرداخت نماید.

 

متاسفانه ورشستگی بانک ها معمولا از ورشستگی هر بنگاه اقتصادی دیگر آسیب بیشتری به اقتصاد میزند، چرا که دیگر بنگاه ها اقتصادی معمولا خود وابسته به بانک ها هستند! ورشستگی یک بانک به دلیل ارتباط بانک های مختلف با یکدیگر و به دلیل تاثیر آن بر روی رفتار بازار در ارتباط با اعتماد به بانک های دیگر، میتواند یک سقوط اقتصادی را منجر شود و به همین دلیل است که تمام دولت های دنیا، بیمه های بسیار قوی و ساختار قانونی قدرتمندی را برای مواقع ورشکستگی یک بانک تشکیل میدهند که کمترین آسیب به سپرده گذاران وارد شود.

 

اما چه میشود که یک بانک ورشکست میشود؟ در زیر 8 دلیل عمده ورشکستی بانک ها را با هم مرور میکنیم:

 

وام بد! یکی از عمده دلایل ورشکستگی یک بانک از گذشته تا به امروز، اعطای وام هایی بوده است که میزان ریسک و خطر آن ها به درستی سنجیده نشده است. بانک ها برای جذب مشتریان بیشتر، همیشه در رقابت برای اعطای وام هایی هیجان انگیز تر هستند که گاهی میزان خطر آن ها بسیار زیاد است. این وام ها به خصوص در مورد وام های مسکن در تمام دنیا رایج است. به همین دلیل در اغلب کشور ها، نوع وامی که بانک اعطا میکند، باید توسط دولت نیز بررسی و برآورد ریسک شود.

بهم خوردن بالانس مالی! بانک ها برآوردی کلی از میزان پولی که از سوی مشتریان در واحد زمان سپرده میشود، و توانایی سپرده گذاری خودشان دارند. در شرایطی ممکن است بانک با توجه به برآورد خود از پولی که به حساب ریخته میشود، سرمایه گذاری کنند اما پولی که توقع آن را دارند به حساب بانک وارد نشود! این موضوع معمولا بیش از آن که مربوط به برنامه ریزی و شرایط بانک باشد، مربوط به اتفاقات اقتصادی یک کشور و وضعیت اقتصاد آن است. البته در مواقعی نیز ممکن است دلیل آن خود بانک باشد، برای مثال زمانی که مشتریان بانک با عوض شدن رویه یا مدیریت بانک، به آن بی اعتماد شده و سرمایه خود را در بانک دیگری میگذارند.

در برخی کشور ها تعهدات بانک نسبت به دولت میتواند آسیب های شدیدی وارد کند. برای مثال بانکی را تصور کنید که با احتساب نرخ بهره ی خاصی روی وام ها، برنامه ای چندین ساله برای سرمایه گذاری مدون کرده، اما قوانین دولتی در میانه ی این برنامه بانک را مجبور به تغییر نرخ بهره مینماید.

تحریم! در بسیاری از موارد دولت های قدرتمند و به خصوص آمریکا بنا به دلایل سیاسی و یا اقتصادی، اقدام به تحریم برخی از بانک ها در دیگر کشور ها میکنند که میتواند به سرعت منجر به ورشکستگی بانک مذکور شود. از آن جایی که ورشکستگی ناگهانی یک بانک میتواند به ورشکستگی دیگر بانک های کشور منجر شود، معمولا این تحریم ها ضربات سنگینی به اقتصاد کشور وارد میکنند.

انجام سرمایه گذاری های غیر معمول! در بسیاری از مواقع یک بانک ممکن است برای به دست آوردن سودی بسیار بیش از سود عادی خود، در فعالیتی سرمایه گذاری کند که به شکست منجر شود. برای مثال ممکن است بانکی بخش عمده ای از سرمایه خود را صرف وارد کرد جنسی خاص در بازار کند که فروش آن سود بالایی دارد، اما به ناگهان به دلایل مختلف قیمت جنس سقوط کند و بانک نه تنها سودی کلان نکرده، بلکه ممکن است ورشسکت هم بشود!

اشتباهات گروه ریسک سنجی! در هر بانک تیمی بسیار قدرتمند و منسجم تشکیل میشود که میزان ریسک سرمایه گذاری در هر فعالیت و میزان برآورد بودجه ی شناور و قدرت سرمایه گذاری را میسنجند. به هر دلیلی اگر این تیم اشتباهی بکند، و یا تیم به قدر لازم قدرتمند نباشد ممکن است به شکستی بزرگ منجر شود.

دادن وام هایی خارج از عرف به افرادی خاص! برخی از بانک ها به افرادی خاص، از جمله مدیران خود بانک و یا افرادی که به آن ها اعتماد زیادی دارند، وام هایی کلان و خارج از قوانین و عرف بانک پرداخت میکنند که گهگاهی در صورت عدم برگشت این وام ها، بانک را دچار مشکلات بزرگی میکند.

کارمندان و شعب ناکارآمد! در برخی از بانک ها عدم مدیریت صحیح نیرو ها و عدم استخدام افراد مناسب، منجر میشود برخورد نامناسب با مشتریان صورت گیرد و یا تخلفات متعددی در شعب رخ دهد که منجر به عدم اعتماد مشتریان به بانک شده و میزان مشتریان دچار سقوطی ناگهانی میشود.

با توجه به موارد گفته شده، روز به روز بر تمرکز دولت های دنیا بر بانک های کشور افزوده شده و قوانین و نظارت هایی که احتمال ورشکستگی بانک ها را کمتر کند، بیشتر میشوند. امروزه بانک ها در بسیاری از کشور ها، اجازه فعالیت اقتصادی در بسیاری از شاخه ها را ندارند، میزان ریسک آن ها توسط دولت رصد میشود، بر عملکرد نیرو های آن ها نظارت انجام میگیرد، و بیمه های قوی و منسجمی برای آن ها فراهم میگردد.

 

منبع : ایرانیکارت





نوع مطلب : بانکداری، 
برچسب ها : چرا و چگونه یک بانک ورشکست میشود؟،
لینک های مرتبط :
دکتر بهرام جاویدی نژاد
شنبه 9 دی 1396

سالروز تاسیس بزرگترین بانک جهان اسلام ، بانک ملی ایران مبارکباد 

و بدانیم که :

تولد،محصور یك روز خاص نمیشود

ما بارها و بارها متولد میشویم با هر لبخندى كه بى الایش

 به لبهایمان هدیه میدهند

با هر دستى كه به سویمان دراز میشود و با هر باورى كه نثار قلب 

كوچكمان میكنند...

از این باورها كه به دنبالش عشق و ارامش مى اید،

وقتى باورى درست به كسى میبخشى امیدى كوچك در دل به راه  

مى افتد و به دنبالش ارزوهایى بزرگ و افكارى درست تر به همراه دارد، 

مثل رودى كه به دریاچه و در انتها به دریا میرسد.

ادم باید با سختى ها روبرو شود

لحظه هاى طاقت فرسا رابا بند بند وجودش حس كند تا بفهمد وقتى 

كسى در این عصر یخى عشق را در دامان خسته دل از نفس افتاده اى 

مى اندازد یعنى دوباره متولد شدن...

درگیر روز و ماه و سال تولد نباید بود كه تولد اصلى ما در گرو دستان 

یكدیگر است،

در حال خوبى كه با هم شریك میشویم و زیبایى هایى 

كه براى هم به یادگار میگذاریم





نوع مطلب : بانکداری، 
برچسب ها : سالروز تاسیس بزرگترین بانک جهان اسلام، بانک ملی ایران مبارکباد،
لینک های مرتبط :
دکتر بهرام جاویدی نژاد
دوشنبه 20 شهریور 1396

چرا زیرساخت فناوری اطلاعات به تنهایی مزیت رقابتی حساب نمی شود!

 

خلق ارزش توسط فناوری اطلاعات در بانک‌ها در گرو چیزی فراتر از

 صرف هزینه (یا در خوشبینانه ترین حالت سرمایه‌گذاری) به منظور

 تهیه زیرساخت‌های فناوری اطلاعات است. منظور از زیرساخت‌های 

فناوری اطلاعات سخت‌افزار، نرم‌افزار، پایگاه های اطلاعاتی و ذخایر داده، 

شبکه، اطلاعات، برنامه های کاربردی و ابزارهای مبتنی بر فناوری‌اطلاعات است

 که در اختیار پرسنل، مشتریان و سازمان های همکار قرار داده می شود.

 

برای سالیان متمادی فناوری اطلاعات همواره به عنوان یک منبع و قابلیت

 استراتژیک برای سازمان‌ها مطرح بوده است. زیرساخت فناوری اطلاعات

 را می توان جزو منابع ارزشمند سازمان برشمرد که در فرایند خلق ارزش

 در مدلهای کسب و کار مختلف می‌تواند نقش مهمی را ایفا کند. هرچند

 همواره موضوع نقش فناوری اطلاعات در ایجاد مزیت و خلق ارزش متمایز 

برای بانک‌ها از ابتدای ورود فناوری اطلاعات به سازمان‌ها مورد سوال بوده است.

 

برای پاسخویی به این سوال، حجم سرمایه گذاری انجام شده در سطح 

بانک‌ها برای دست‌یابی به زیرساخت‌های فناوری اطلاعات به عنوان شاخصی

 پر اهمیت در مطالعات این حوزه مورد استفاده قرار گرفته است. با استفاده

 از این شاخص بیشتر به موضوع سنجش رابطه میان میزان سرمایه‌گذاری

 برای تامین زیرساخت‌های فناوری اطلاعات و بهره‌وری سازمان پرداخته شده است.

 نتیجه مطالعات نشان می‌دهد میزان بالای سرمایه‌گذاری در تامین 

زیرساخت‌های فناوری‌اطلاعات الزاما به معنای توانمندی سازمان 

در خلق ارزش و یا بهره‌وری بیشتر نیست.

 

بسیاری از متخصصین حوزه بانکداری و فناوری اطلاعات زیرساخت‌های

 فناوری اطلاعات را رفته رفته در دسترس‌تر، ارزانتر و قابل تهیه ‌تر از پیش

 می‌دانند، لذا بر این باورند که صرفا داشتن زیرساخت فناوری اطلاعات 

نمی‌تواند مزیت رقابتی برای بانک ها به حساب آید. بلکه مزیت رقابتی

 در گرو چیزی فراتر از فقط زیرساخت فناوری اطلاعات است، 

یعنی "قابلیت فناوری اطلاعات".

 

قابلیت فناوری اطلاعات" کیفیتی است که در آن سطحی از توانمندی

 و ظرفیت برای اجرای امور خاصی به منظور دستیابی به اهداف از پیش

 تعیین شده وجود داشته باشد. به طور کل قابلیت‌ها سبب می‌شوند اقدامات

 مجزای افراد و تیم‌ها از طریق زنجیره‌ای از اقدامات هماهنگ به الگو‌های

 تکرار‌پذیر، موثر و با بهره‌وری بالا در مسیر اهداف، همسو شده و درونی گردند.

 

 

دکتر سید علی مرجائی

 





نوع مطلب : بانکداری، 
برچسب ها : چرا زیرساخت فناوری اطلاعات به تنهایی مزیت رقابتی حساب نمی شود!،
لینک های مرتبط :
دکتر بهرام جاویدی نژاد
یکشنبه 19 شهریور 1396

 

سه دغدغه مهم و تاثیرگذار در بانکداری

صنعت بانکداری دنیا سابقه ای بس طولانی دارد. 

کشورهای مختلف به اقتضای ساختار مالی و اقتصادی خود 

از صنعت بانکداری منتفع بوده اند و به نوبه خود در توسعه، 

پیشرفت و بهبود خدمات، ابزارها و روش های بانکداری نقش داشته اند. 

تاریخ بانکداری دنیا را اگر مرور کنیم سه دغدغه مهم همواره به عنوان

 سرفصل اصلی موضوعات مورد توجه متخصصین بانکی و دانشگاهیان 

مطرح بوده است. موضوع عملکرد و استراتژی بانک؛ موضوع از رقابت

 تا حکمرانی؛ و در نهایت موضوع سرمایه و ارزش بانک. هریک از 

این سه موضوع اصلی در بطن خود مفاهیم اساسی و مهمی را 

دربر دارد که در زیر به اختصار به آنها اشاره می کنیم.

 

استراتژی و نحوه عملکرد بانک به عنوان یکی از مهمترین دغدغه ها

 همواره از منظر اقتصاددانان و متخصصین بانکداری مورد مطالعه 

قرار گرفته است. همچنین موضوعات مهمی مانند تنوع و گونه گونی

 در ارائه خدمات بانکی، ادغام و تملک بانک ها، تاثیر

 فناوری های نوین بر روی صنعت بانکداری و در نهایت 

نوآوری و استفاده از روش های مالی خلاقانه به منظور ایجاد 

متنوع به عنوان سرفصل های فرعی تر نحوه عملکرد و استراتژی 

ها قرار می گیرند.

 

دغدغه دوم موضوع از رقابت تا حکمرانی است. موضوعات مهمی 

رقابت بانک ها با یکدیگر، تقبل ریسک، ساختار مالکیتی بانک ها، 

های حکمرانی و در نهایت مکانیزم های جبران خدمات مدیران از 

جمله مباحث تاثیرگذاری است که ذیل این بخش همواره مورد 

توجه بوده است. شاید بتوان مهمترین چالش های حوزه بانکداری

 را ذیل این بخش جستجو کرد.

 

دغدغه سوم موضوع میزان سرمایه و ارزش بانک ها است. 

سرمایه بانک همراه با میزان نقد شوندگی یکی از محورهای

 اصلی مورد توجه محققین حوزه اقتصادی و بانکداری است. 

میزان کفایت سرمایه بانک ها و چالش های متاثر از آن همراه با 

تاثیر سرمایه در مقابله با چالش های غیر قابل پش بینی برای بانک ها 

یکی از مباحث داغ در مطالعات این حوزه بوده است.

 

سوال های مهمی که در خصوص صنعت بانکداری ایران به

 ذهن می رسد این است:

 

تا چه میزان به صورت علمی و دقیق مبتنی بر شواهد و داده های 

معتبر مباحث فوق مورد مطالعه قرار گرفته است؟

چه مقدار بانک مرکزی و نهادهای مطالعاتی وابسته در سرفصل های 

حمایتی خود به این سه دغدغه مهم و زیرمجموعه های آن پرداخته اند؟

در نهایت تا چه اندازه پایان نامه های دانشگاهی متناسب

 با دغدغه های اصلی صنعت بانکداری کشور تعریف و اجرا می شود 

و نتایج آنها چگونه در بهبود وضعیت صنعت مورد استفاده قرار می گیرد؟

 

دکتر سیدعلی مرجائی





نوع مطلب : بانکداری، 
برچسب ها : سه دغدغه مهم و تاثیرگذار در بانکداری،
لینک های مرتبط :
دکتر بهرام جاویدی نژاد
شنبه 18 شهریور 1396
برخی اصلاحات بین المللی مربوط به بانکداری و حسابداری به همراه ترجمه آنها





نوع مطلب : بانکداری، 
برچسب ها : برخی اصلاحات بین المللی مربوط به بانکداری و حسابداری،
لینک های مرتبط :
دکتر بهرام جاویدی نژاد
دوشنبه 13 شهریور 1396

برخی نکاتی که می بایست در بازرسی های بانک ها مد نظر بازرسان قرار گیرد.





نوع مطلب : بانکداری، 
برچسب ها : برخی نکات مهم در بازرسی بانک ها،
لینک های مرتبط :
دکتر بهرام جاویدی نژاد
جمعه 10 شهریور 1396


رویال بانک کانادا، (به انگلیسی: Royal Bank of Canada) شرکت خدمات مالی و بانکداری کانادایی است، که بزرگترین موسسه مالی کانادا بر پایه میزان ارزش بازار سرمایه شناخته می‌شود. شمار کارکنان این بانک بیش از ۸۰ هزار نفر است، که به بیش از ۱۸ میلیون مشتری در سراسر جهان خدمات عرضه می‌نمایند

 

رویال بانک کانادا در سال ۱۸۶۴ در شهر هلیفکس، نووا اسکوشیا تاسیس شد و در حال حاضر دارای شبکه‌ای از ۴۳۹ شعبه در ایالات متحده آمریکا، ۱۲۷ شعبه در ۱۷ کشور حوزه دریای کارائیب و ۱٫۲۰۹ شعبه در سایر نقاط جهان می‌باشد

 

شعبه مرکزی این شرکت در شهر مونترآل، استان کبک قرار دارد و دفتر عملیاتی آن نیز در شهر تورنتو، انتاریو مستقر می‌باشد. سهام این بانک در بازار بورس نیویورک، بازار بورس تورنتو و بورس سیکس سوئیس دادوستد می‌شود.

 

رویال بانک کانادا در سال مالی ۲۰۱۲ با درآمدی معادل ۲۹٫۷ میلیارد دلار کانادا، به‌عنوان بزرگترین شرکت کانادایی شناخته شد. همچنین در آخرین رتبه‌بندی انجام شده توسط مجله فوربز در فهرست فوربز جهانی ۲۰۰۰ در رتبه ۶۸ از بزرگترین شرکت‌های جهان، قرار گرفت

 

 






نوع مطلب : بانکداری، 
برچسب ها : رویال بانک کانادا،
لینک های مرتبط :
دکتر بهرام جاویدی نژاد
سه شنبه 3 مرداد 1396

اگر نرخ بهره بانکی از نرخ تورم بیشتر باشد چه اتفاقی می افتد ؟

 

اگر نرخ بهره بانکی ده درصد از تورم بیشتر باشد و این روند بیش از سه سال تداوم داشته باشد؛ شش اتفاق در اقتصاد رخ می دهد :

 

در همه دنیا خرید مسکن با وام بانکی انجام میشود دریافت وام با بهره 20 درصد خرید مسکن با وام را غیر اقتصادی می کند

در دنیا خرید کالاهای با دوام مثل اتومبیل ، یخچال و با وام بانکی انجام میشود وقتی نرخ بهره بالای 20 درصد باشد خرید اتومبیل با وام غیر اقتصادی میشود

جز در بخش معدنی ،سرمایه گذاری فاقد توجیه اقتصادی میشود، لذا تقاضا برای سرمایه گذاری به شدت کاهش می یابد

استفاده از وام برای تامین سرمایه در گردش جز در حوزه واردات ، غیر اقتصادی میشود لذا تقاضا در فضای کسب و کار به شدت کاهش می یابد

خرید دارائی های سرمایه ای فاقد توجیه اقتصادی میشود لذا تقاضا برای خرید دارائی های سرمایه ای کاهش و عرضه به شدت افزایش می یابد؛ افزایش عرضه و کاهش تقاضا، به نزولی شدن قیمت دارائی های سرمایه ای می انجامد

تقاضا برای خرید ارز به شدت کاهش یافته لذا اگر نرخ بهره ده درصد بیش از تورم باشد افزایش نرخ ارز مهار میشود 

/دکتر محمد حسین ادیب





نوع مطلب : بانکداری، 
برچسب ها : اگر نرخ بهره بانکی از نرخ تورم بیشتر باشد چه اتفاقی می افتد ؟،
لینک های مرتبط :
دکتر بهرام جاویدی نژاد
چهارشنبه 17 خرداد 1396


بانک صنعتی و بازرگانی چین

بانک صنعتی و بازرگانی چین، (به چینی: 中国工商银行) بزرگترین بانک جهان،

 از لحاظ میزان سود و ارزش بازار سرمایه، می باشد.

این بانک، یکی از چهار بانک بزرگ دولتی در جمهوری خلق چین است. سه بانک دیگر،

 عبارتند از: بانک چین، بانک کشاورزی چین و چاینا کانستراکشن بانک.

بانک صنعتی و بازرگانی چین، در تاریخ ۱ ژانویه ۱۹۸۴ به عنوان یک شرکت محدود، 

توسط دولت چین، تاسیس شد. در ماه مارس ۲۰۱۰ این بانک، با بیش از ۱۸،۰۰۰

شعبه داخلی و ۱۰۶ شعبه بین المللی، دارایی آن بالغ بر ۱٫۹ $ تریلیون دلار، 

برآورد شده است... !

این بانک چینی، در سال ۲۰۱۱، در فهرست بزرگترین شرکت های جهان، 

تحت عنوان فوربس جهانی ۲۰۰۰، در رتبه هفتم قرار گرفت.

 بانک صنعتی و بازرگانی چین  : wiki 





نوع مطلب : بانکداری، 
برچسب ها : بانک صنعتی و بازرگانی چین،
لینک های مرتبط :
دکتر بهرام جاویدی نژاد
سه شنبه 12 اردیبهشت 1396


 

تاریخچه ریال

ریال از واژه اسپانیایی و پرتغالی "real"

 وارد فارسی شده‌است که هم به معنی «شاهی» است،

هم نام سکه نقره رایج در آن دو کشور و در سرزمین‌های وابسته به آن بود.

ریال از زمان حضور اسپانیاییان و پرتغالیان در خلیج فارس و مراوده

 ایشان باایرانیان وارد فارسی شده است.

 این واژه از واژه لاتینی «رگالیس» (regalis) به معنی

 شاهنشاهی می‌آید که صفتی است

 

از اسم «رکس» (rex) به معنی شاه. واژه انگلیسی «رویال»

(royal) همریشه با "real" اسپانیایی و پرتغالی است

در سال ۱۳۰۸ ناگهان واحد پول “تومان” کنار گذاشته شد و

 واحد «ریال» که ریشه اسپانیایی و پرتغالی دارد و سابقه تاریخی

 در ایران نداشت به عنوان واحد رسمی پول برگزیده شد.

 ریال در میان مردم مقبولیت و رواج نیافت و مردم ایران ۱۰ ریال

را یک تومان فرض کردند و در میان مردم واژگان تومان و قران

 (تُمَن و قِرون) کاربرد دارد و واحدهای رسمی ریال و دینار

در محاورات مردم استفاده نمی‌شود. حتی در میان رسانه‌های و

 مسئولان کشوری ایران نیز استفاده از تومان مرسوم‌تر است .

 اولین سکه‌های ریال ، سکه‌های ۱، ۲، ۵،۱۰ ریال،

بر روی نقره ضرب شدند. سکه‌های طلا که 

در دوران پهلوی تعیین شدند

و انتشار یافتند برای اولین بار ۱۰۰ ریال ارزش گذاری شدند .

 

#زبان_شناسی





نوع مطلب : بانکداری، 
برچسب ها : تاریخچه ریال،
لینک های مرتبط :
دکتر بهرام جاویدی نژاد
دوشنبه 21 فروردین 1396

 

 مدتی است که اقتصاد سایه به یکی از مباحث مهم حوزه مالی تبدیل شده است و کارشناسان مالی و موسسات بین المللی از زوایای مختلفی به آن می‌پردازند. میزان مقالات منتشر شده در مجلات معتبر اقتصادی و مالی و نیز میزان اظهار نظر کارشناسان مالی پیرامون بانکداری سایه نشانه ای از افزایش توجه به بانکداری سایه است. با توجه به اهمیت این موضوع به بیان نکات مهمی پیرامون معرفی، کارکردها، آثار  و بانکداری سایه می پردازیم:

نام «بانکداری سایه» در نگاه اول تصویری منفی تداعی می‌کند، اما فعالیت‌های این بخش بی‌شک برای اقتصاد مفید است.

بانکداری سایه مجموعه‌ای از واسطه‌های مالی غیربانکی نظیر صندوق‌های سرمایه‌گذاری، بازارهای سهام و رسانه‌های سرمایه‌گذاری سازمان یافته است که به بانک‌های سنتی ارایه خدمت می‌کند.

بر اساس تعریف مرکز اف اس بی سی، بانکداری سایه به معنای وام‌دهی از طریق موسسات به جای بانک‌ها است.

یک تعریف گسترده‌تر می‌تواند شامل هرگونه فعالیت مشابه بانک‌ها باشد که یک شرکت غیربانکی انجــام می‌دهد

بانکداری سایه در حدود یک چهارم نظام مالی جهان را به خود اختصاص داده است

ارزش «بانکداری سایه» در دنیا طی چند سال گذشته با رشد مواجه شده است

در بازارهای در حال گذار، نرخ رشد این نوع بانکداری بیشتر از بانکداری رسمی بوده است.

قوانین سختگیرانه بانکی در کنار پایین بودن نرخ بهره واقعی دو عامل مهم رشد بانکداری سایه معرفی شده است.

در سال ۲۰۱۵ ارزش بانکداری سایه در آمریکا بین ۱۵ تا ۲۵ هزار میلیارد دلار بود.

حجم بانکداری سایه در منطقه یورو بین ۱۳.۵ تا ۲۲.۵ هزار میلیارد دلار تخمین زده می‌شود.

ارزش بانکداری سایه در بازارهای در حال گذار دنیا از ۷ هزار میلیارد دلار فراتر رفته است.

بانک‌های سایه مانند بانک‌های عادی، اعتبار ارایه می‌دهند و به‌طورکلی باعث افزایش نقدینگی در بخش مالی می‌شوند.

برخلاف بانک‌های معمولی به بودجه بانک مرکزی یا شبکه‌ای ایمنی مانند بیمه سپرده‌گذاری دسترسی ندارند. لذا درجه ریسک بالاتری از بانکداری مرسوم دارند.

از حیطه قانون گذاری و سیاست گذاری دولت و بانک مرکزی خارج هستند و می‌توانند با استقلال بیشتری به فعالیت بپردازند.

بانک‌های سایه سپرده نمی‌پذیرند در عوض متکی به سرمایه‌های کوتاه‌مدت هستند که از طریق اوراق یا بازار بازخرید تامین می‌شود که در آن وام‌گیرندگان در قبال اخذ وام نقدی وثیقه‌ای ارایه می‌کنند

موسسات بانکداری سایه معمولا واسطه بین سرمایه‌گذاران و وام‌گیرندگان هستند

اندازه بانک‌های سایه کوچک‌تر از اندازه بانک‌ها است؛ سریع‌تر تصمیم می‌گیرند و در بازارهای تخصصی خود موثرتر عمل می‌کنند. رقابت در میان آنها بیشتر است

هم‌اکنون بانکداری سایه ابزاری قدرتمند است اما اگر با بی‌دقتی مدیریت شود می‌تواند به عاملی بالقوه برای انفجار مالی در سطح جهان بدل شود.

به عقیده بسیاری از کارشناسان مالی، بانکداری سایه کاملا از ویژگی‌های یک تهدید جهانی برخوردار است. این تهدید، بزرگ، دارای رشد سریع و کمتر شناخته شده است.

از آنجایی‌که بانک‌های سایه سپرده نمی‌پذیرند مشمول قوانین کمتری نسبت به بانک‌های سنتی هستند. بنابراین با نفوذ بیشتر نسبت به رقبای اصلی خود می‌توانند کارمزدهای حاصل از سرمایه‌گذاری‌ها را افزایش دهند که این خود منجر به افزایش ریسک در سیستم مالی می‌شود.

این موسسات از آنجایی که بدهی‌هایشان کوتاه‌مدت و سرمایه‌هایشان درازمدت و غیرقابل نقد کردن است دچار ریسک بازار، ریسک اعتباری و خصوصا ریسک نقدینگی می‌شوند.

در صورت بروز بحران مالی این ریسک بالای بانکداری سایه می‌تواند بسیار خطرناک باشد و برای کل نظام مالی ایجاد بحران کند.




نوع مطلب : بانکداری، 
برچسب ها : اقتصاد سایه،
لینک های مرتبط :
دکتر بهرام جاویدی نژاد
شنبه 23 بهمن 1395

 

بانک ها و موسسات مالی همواره درگیر ریسک ها و تنش هایی هستند که ازبیرون و گاها از درون سیستم به صورت مخرب بر بدنه انها وارد می شوند. در طبقه بندی ریسک های بانکی معمولا با چهار دسته عمده ریسک تقسیم میشود که بیشتر تمرکز ما بر ریسک های طبقه اول یعنی ریسک های مالی است.

 

ریسک های مالی به پنج دسته تقسیم می گردند:

 

ریسک اعتباری

ریسک نقدینگی

ریسک بازار

ریسک نرخ بهره

ریسک ارزی

برای کنترل و کاهش ریسک های نام برده شده  نه تنها از طرف مراجع ذی صلاح، روشها و کنترل های خاص وضع می شود که راهکار های کاربردی نیز هستند، بلکه در صورت اجرای صحیح و مطابقت عملکرد با قوانین در داخل سازمان هم می توان راهکارهای کارا تری یافت که در پوشش ریسک های نام برده بسیار موثر هستند. از این روش به نام تطبیق (Compliance) نام برده می شود.

 

بر اساس تعریف کمیته بال، واحد تطبیق در بانک ها به عنوان یک واحد مستقل در چارت در نظر گرفته شده که وظیفه کنترلی، نظارتی و مطابقت عملکرد سازمان با قوانین، مقررات و بخشنامه های درون سازمانی و برون سازمانی را نیز به عهده دارد و در واقع به نحوی یک نظام کامل اعتبار بخشی و اطمینان دهی  به گزارشات اجرای آزمون کنترل های داخلی در بانک ها می باشد.

 

با این وجود نحوه اجرای آن در بانک های داخلی امریست که بسیار در پرده ابهام قرار دارد. در اجرای عملیات تطبیق در بانک ها می توان گفت اکثر آنها اهمیت چندانی به این واحد بسیار پر کاربرد ، کارا و موثر نمی دهند و تعداد اندی نیز اکثر توان خود را فقط در انجام مطابقت قوانین و مقررات حقوقی به محتوای مقررات و قوانین محدود نموده اند. می توان گفت تا کنون موضوع تطبیق در ایران مهجور باقی مانده ولی با تغییر نگرش در این مورد و ایجاد بستر های مناسب جهت انجام آن جهت موفقیت بانک ها در کنترل و کاهش ریسک ها و خطرات و همینطور ارائه گزارش های شفاف تر در نحوه عملکرد و اجرای الزامات قانونی و سازمانی موفقیت زیادی بدست خواهد آمد.

 

جهت انجام روش های تطبیق در بانک های سراسر جهان اختلافات اندکی در نوع استفاده از نرم افزار ها و یا برون سپاری به کامپلاینس افیسر های مشاور وجود دارد که هر کدام در نوع خود بسیار موثرند ولی در ایران به دلیل عدم وجود بستر های مناسب امکان استفاده از این نرم افزار ها تخصصی و بهره گیری از مشاوران خبره و روزآمد به دلیل تعداد اندک و نو بودن این سرفصل در ایران، وجود ندارد. در استفاده از نرم افزار ها هم می توان به این نکته نیز اشاره نمود که، استفاده از نرم افزار های تطبیق به دلیل نوع بانکداری اسلامی و گستردگی قوانین و الزامات متعدد آن در نوع و میزان سود های مشارکت و میزان سود و کارمزدهای مربوطه و دارای گستردگی فراوان تری نسبت به مدل بانکداری بین المللی است و برای این نوع بانکداری در حال حاضر چاره ای جز ایجاد برنامه های مدون سیستمی و طراحی داشبورد های بومی، مختص هر سیستم اطلاعاتی کاری دیگر قابل انجام نیست. جهت ایجاد این هدف در درجه اول نیاز به ایجاد یک محیط مناسب اطلاعات کاملا قابلیت اتکا داشته و صحت ثبت اطلاعات در سیستم های مالی محرز شود. جهت نیل به این مقصود می توان از روش های سیستمی و مقایسه ای (تطبیق) استفاده نمود و به بیانی دیگر بستر سازی از طریق خود روزش تطبیق این مهم را انجام داد. به طور خلاصه می توان گفت مراحل انجام کار جهت حصول اطمینان ازقابلت صحت ثبت اطلاعات طی عملیاتی به صورت زیر انجام میگیرد:

 

آزمونهای لازم در ۳ مرحله  “شناسایی” ، “طبقه بندی” ، “اندازه گیری” انجام گرفته و در یک پروسه ۱ الی ۳ ساله، بسته به میزان اطلاعات ثبت شده در سیستم های اطلاعاتی بانک ها، پایش و سنجش شده تا نسبت اتکا پذیری اطلاعات را تا درصد قابل قبولی افزایش دهد.

 

در مرحله بعد قوانین و مقررات درون سازمانی و برون سازمانی هستند که باید به صورت اطلاعات مطابقتی با نوع عملکرد و اطلاعات ثبت شده مطابقت داده شوند. از جمله روشهای قابل استفاده در انجام این فرایند تبدیل آنها به داده های ثابت و منحصر به فرد با قابلیت مطابقت با دیگر داده هاست که می توان از جدول های تبدیل داده های کیفی به کمی مانند مقیاس دوقطبی فاصله ای  یا ماتریس تصمیم گیری و یا در بعضی قسمت ها از نرم افزارهایی چون   Expert Chose استفاده می شود. تخصیص المانهای قابل مقایسه ای منحصر به فرد برای هر قسمت از اطلاعاتی که در نهایت قابل مطابقت باشتد بسته به میزان شناخت میحیط فعالیت دارد.

 

در صورتی که بانک ها بتوانند با روشهای کنترلی و تطبیقی بر اساس تغییرات بومی و محیطی عملکرد درون سازمان را با الزامات قانونی هماهنگ نمایند در واقع ریسک تطبیق را که به عنوان یک ریسک بسیار تاثیر گذار معرفی شده است را می توانند به نحو مطلوبی مهار نمایند و حتی با توجه به آن،  به ایجارد راه حل های اثر بخش و کارا در آینده دست یابند.

 

واحد تطبیق در بانک ها، به عنوان یک واحد کنترلی غیر حضوری این قابلیت را که بیشترین ارزش افزوده در زمینه های نظارتی و گزارش دهی ایجاد نماید را داراست و از عملکرد صحیح و منظم این واحد می توان دستاورد های خرد و کلان بسیار ارزشمندی را برای سازمان به ارمقان آورد .

 

به صورت اختصار به برخی از عملکرد وای واحد تطبیق اشاره شده که عبارتند از:


مطابقت عملکرد صحیح پرداخت تسهیلات در پارچوب های از پیش تعیین شده و کنترل مرحلی آن به صورت غیر حضوری

کنترل مقررات و دستورالعمل ها، با نحوه عملکرد شعب مربوط به دریافت کارمزد ها

بررسی نحوه عملکرد ثبت اطلاعات دریافتی از مشتریان و قابلیت تشخیص صحت ثبت اطلاعات و قابلیت اتکای اطلاعات مندرج در سیستم مالی

اندازه گیری میزان اثربخشی عملکرد قسمت های مختلف بر اساس قوانین و ضوابت اجرایی مندرج در اساس نامه و بخش نامه های درون سازمانی و برون سازمانی.

پایش و آزمون تطبیق از طریق ارزیابی و آزمون ادواری و جامع ریسک تطبیق.

طراحی و اجرای کنترل های های مربوط به استراتزی های درون سازمانی و اندازه گیری میزان رعاعت و یا عدم رعایت چارچوب ها و مسیر های رسیدن به اهداف سازمان در قالب دستورالعمل های موجود

بررسی میزان تطابق عملکرد سازمان و نحوه اجرای قوانین و مقررات با چارچوبهای قانونی و دستوری لازم اجرا.

پیاده سازی و بازنگری سیاست ها و رویه های خاص، ارزیابی ریسک،به ویژه ریسک تطبیق و برگذاری و نظارت بر آزمون های تطبیق و آموزش کارکنان در مورد موضوعات مهم تطبیق.

ایجاد فیلتر های کنترلی جهت شناسایی صحت اجرای قوانین

انجام کنترل های داده کاوه و داده سنجی جهت حصول اطمینان از عدم وجود راه های تقلب (fraud detection)

پایش های مدام سیستمی جهت شناسایی راههای پولشویی از طریق باگ های قانونی و راههای نفوذ متخلفین و تامین مالی تروریسم

روشهای شناسایی مشتریان بر اساس میزان شوک های محتمل تحمیلی به سیستم و پایش منظم و سیستمی آنها

بررسی و کنترل نحوه چینش پرسنل و سازمانی جهت جلو گیری از سوء استفاده های شغلی، تبانی و ایجاد ریسک های انسانی و پرسنلی (job vacancy risk)

اقدامات پیشگیرانه، شناسایی، مستندسازی و ارزیابی ریسک های تطبیق مر بوط به فعالیت های حرفه ای بانک، از جمله شناسایی و بررسی نحوه گسترش محصولات و ارتباطات با مشتریان، بلاخص مشتریان جدید و دریافت کننده خدمات کلان .

موارد نام برده شده از جمله خدماتی است که واحد تطبیق برای یک بانک به ارمقان می آورد که در هر دوره گزارش دهی برای استفاده کنندگان درون سازمانی و برون سازمانی می تواد بسیار سود مند باشد و حتی می توان قبل از ارائه گزارش، اقدامات کنترلی و ترمیمی جهت کاهش ریسک انجام گیرد تا گزارش های سازمان با قابلیت هرچه بیشتر و با ایجاد آسودگی خاطر مضاعف تری جهت ارائه به استفاده کنندگان و حتی گزارش دهندگان قرار گیرد.

امیر ایزدپناه





نوع مطلب : بانکداری، 
برچسب ها : تطبیق compliance،
لینک های مرتبط :
دکتر بهرام جاویدی نژاد
دوشنبه 13 دی 1395


( کل صفحات : 5 )    1   2   3   4   5   

آمار وبلاگ
  • کل بازدید :
  • بازدید امروز :
  • بازدید دیروز :
  • بازدید این ماه :
  • بازدید ماه قبل :
  • تعداد نویسندگان :
  • تعداد کل پست ها :
  • آخرین بازدید :
  • آخرین بروز رسانی :
امکانات جانبی

تاریخ روز