مدیریت و اخلاق
دنیا امروزنیازمند مدیران با اخلاق است
گروه طراحی قالب من گروه طراحی قالب من گروه طراحی قالب من گروه طراحی قالب من گروه طراحی قالب من
درباره وبلاگ


اگر می‌خواهید در اوج بمانید، باید به همان اندازه سخت‌تر كار كنید.

مدیر وبلاگ : دکتر بهرام جاویدی نژاد
نظرسنجی
به چه میزان از مطالب این وبلاگ راضی هستید؟






برچسبها

یكی از عناصر بااهمیت در ارزیابی‌های اقتصادی،‌ریسك اطلاعات است

 كه با كیفیت اطلاعات و گزارش‌های مالی مرتبط است. صورت‌های

 مالی به عنوان مهمترین منبع اطلاعاتی برای انعکاس نتایج عملکرد 

و وضعیت مالی و جریان‌های نقدی واحدهای تجاری شناخته شده است 

و به همین دلیل مبانی تهیه صورت‌های مالی از اهمیت بسیار بالایی

 برخوردار می‌باشد. همچنان که بازارها به سمت پیچیدگی و جهانی شدن

 در حرکت هستند، اختلافات بین دو مجموعه استانداردهای ملی و بین‌المللی

 به موضوعی بااهمیت‌تر و از منظر سرمایه‌گذاران و سایر استفاده‌کنندگان

 اطلاعات (که با انبوهی از تفاوت‌ها مواجه می‌شوند)، به امری غامض 

تبدیل می‌شود. رشد تجارت بین‌المللی و جریان‌های سرمایه و پیوستگی 

اقتصادی فزاینده طی دو دهه گذشته، منجر به تمایل به هماهنگ‌سازی

 استانداردهای حسابداری در میان كشورها شده است. از این‌رو نیازمند 

استانداردهای حسابداریِ پایدار، جامع و مبتنی بر اصولی روشن در ارتباط 

با واقعیات اقتصادی هستیم که به اندازه کافی همسان بوده تا در جهان

 یکپارچه امروز، استفاده از آن‌ها و مفهموم بودنشان برای همگان 

فراهم باشد. همسان‌سازی استانداردهای بین‌المللی در اقتصاد جهانی 

ضروری است. حداقل از جنبه نظری این توافق وجود دارد که داشتن 

مجموعه واحدی از استانداردهای با کیفیت بالا، منافع سرمایه‌گذاران

 را تأمین می‌کند و هزینه‌های دسترسی به بازارهای سرمایه در سراسر

 جهان را کاهش می‌دهد. در یک بازار سرمایه یکپارچه، منطق وجود 

مجموعه‌ واحدی از استانداردها آشکار است زیرا که این مجموعه واحد،

 مقایسه‌پذیری و درک گزارشگری مالی را بهبود می‌بخشد. حسابداری

 زبانی مشترک است و جهانی‌سازی فعالیت‌های مالی به‌طور فزاینده‌ای

 نیازمند استفاده از این زبان مشترک است. استانداردهای بین‌المللی

 گزارشگری مالی (IFRS)، همان زبان مشترک برای جهانی‌سازی فعالیت‌های 

مالی است. ضمن این که همسان‌سازی بین‌المللی بر راهبری شرکت‌ها،

 حسابرسی، استانداردهای اخلاقی و ساز و کارهای نظارتی نیز تأثیر 

گذار است. از این‌رو به‌طور خلاصه می‌توان مزایای زیر را برای پذیرش 

استانداردهای بین‌المللی گزارشگری مالی (IFRS)، برشمرد:

 

افزایش شفافیت : استانداردهای بین‌المللی گزارشگری مالی (IFRS)، 

باعث افزایش قابلیت مقایسه و کیفیت صورت‌های مالی می‌شوند و به 

سرمایه‌گذاران و سایر مشارکت‌کنندگان بازار در اتخاذ تصمیمات آگاهانه

 اقتصادی کمک می‌کنند.

 

تقویت پاسخگویی: استانداردهای بین‌المللی گزارشگری مالی (IFRS)،

 با کاهش شکاف اطلاعاتی بین دارندگان اطلاعات و سرمایه‌گذاران، 

موجب تقویت پاسخگویی می‌شوند. استانداردهای مذکور، به عنوان 

منبع اطلاعات قابل مقایسه جهانی، برای قانونگذاران نیز اهمیت ویژه‌ای دارند.

 

مشارکت در کارایی اقتصاد: استانداردهای بین‌المللی گزارشگری 

مالی (IFRS)، با کمک به سرمایه‌گذاران درشناسایی فرصت‌ها و تهدیدهای

 سرمایه‌‌گذاری در سر تا سر جهان، موجب تخصیص بهینه منابع می‌شوند.

 برای شرکت‌ها نیز، استفاده از یک زبان حسابداری قابل اعتماد، هزینه 

سرمایه و هزینه‌‌های گزارشگری بین‌المللی را کاهش می‌دهد




نوع مطلب : بانکداری، 
برچسب ها : IFRS چیست؟،
لینک های مرتبط :
دکتر بهرام جاویدی نژاد
جمعه 23 شهریور 1397

فایل پیوست مربوط به  مسائل مرتبط با حسابرسی و بازرسی بانک ها می باشد . 





نوع مطلب : بانکداری، 
برچسب ها : بازرسی و حسابرسی در بانک ها،
لینک های مرتبط :
دکتر بهرام جاویدی نژاد
پنجشنبه 22 شهریور 1397

 

 

 تركیب اعضای شورای پول و اعتبار به شرح زیر اصلاح شد.

 

الف- وزیر امور اقتصادی و دارایی یا معاون وی

 

ب- رئیس كل بانك مركزی جمهوری اسلامی ایران

 

پ- قائم‌مقام یا یكی از معاونان بانك مركزی با معرفی رئیس كل

 

ت- رئیس سازمان مدیریت و برنامه‌ریزی کشور یا معاون وی

 

ث- وزیر صنعت، معدن و تجارت

 

ج- دو نفر از وزرا به انتخاب هیأت وزیران

 

چ-  رئیس هیأت عامل صندوق توسعه ملی

 

ح- دو نفر کارشناس خبره و متخصص در حوزه‌های اقتصادی، پولی، بانکی با پانزده سال سابقه فعالیت علمی و اجرائی در زمینه پولی و بانكی به پیشنهاد رئیس كل بانك مركزی جمهوری اسلامی ایران و تأیید رئیس‌جمهور به مدت دو سال كه انتخاب مجدد آنها بلامانع است.

 

خ- یك نفر مجتهد آشنا به مسائل مالی و پولی با معرفی شورای عالی حوزه‌های علمیه

 

د- دادستان كل كشور یا معاون وی

 

ذ- رئیس اتاق بازرگانی، صنایع، معادن و کشاورزی ایران

 

ر- رئیس اتاق تعاون جمهوری اسلامی ایران

 

ز- نمایندگان كمیسیون‌های اقتصادی و برنامه و بودجه و محاسبات مجلس شورای اسلامی (هركدام یك نفر) به‌عنوان ناظر با انتخاب مجلس

 

تبصره- ریاست شورا بر عهده رئیس كل بانك ‌مركزی جمهوری‌ اسلامی ‌ایران است.

 






نوع مطلب : بانکداری، 
برچسب ها : تركیب اعضای شورای پول و اعتبار،
لینک های مرتبط :
دکتر بهرام جاویدی نژاد
شنبه 19 خرداد 1397

مطالب مربوط به ضمانت نامه های بانکی





نوع مطلب : بانکداری، 
برچسب ها : مطالب مربوط به ضمانت نامه های بانکی،
لینک های مرتبط :
دکتر بهرام جاویدی نژاد
پنجشنبه 30 فروردین 1397


فایل مربوط به قسمتی از مسائل مطروحه در بانکداری داخلی یک 


دانلود فایل پاوپوینت

 





نوع مطلب : بانکداری، 
برچسب ها : بانکداری داخلی یک،
لینک های مرتبط :
دکتر بهرام جاویدی نژاد
دوشنبه 27 فروردین 1397


26 ویژگی یک بانک خوب

بانک های کشور باید دارای چه ویژگی هایی باشند تا به عنوان یک بانک خوب ارزیابی شده و شناخته شوند.

 

به گزارش انتخاب، برای دستیابی به این شناخت و اوج پختگی کسب وکار بانکی ویژگی های زیر قابل تبیین هستند:

 

1- شیشه عمر بانک ها اعتماد مردم است و تداوم حیات آنها تنها با استقرار کامل و بدون نقص حاکمیت شرکتی تضمین می شود. حاکمیت شرکتی به بیان ساده ایجاد تعادل منافع در بین همه ذی نفعان بانک اعم از اجتماع، دولت، سهامداران، کارکنان، مشتریان (اعتباری، سپرده ای و خدماتی)، مدیران، ناظران و... است.

 

2- ساختار محکم سازمانی به نحوی که قائم به شخص نباشد و با تغییر مدیرعامل یا مصلحت های انتصاباتی افراد دچار تغییرات پیاپی و زیان بار نشوند. ساختاری که با زیربنای راهبردی در خدمت رسالت، چشم انداز، ماموریت و فرآیندهای تعریف شده است.

 

3- تمامی سهامداران البته نسبت به سهم خود در انتخاب هیات مدیره نقش موثر داشته باشند و سپس هیات مدیره در انتخاب رئیس هیات مدیره و مدیرعامل نقش مستقل و کلیدی داشته باشند. انتخاب مدیرعامل توسط سهامداران عمده و سپس انتخاب هیات مدیره و حتی در مواردی انتخاب رئیس هیات مدیره توسط مدیرعامل بدعت رایجی است که در ادامه مسیر، کار بانک را مشکل کرده و از هر حرکت بلندمدت و ارزش آفرینی باز می دارد و بانک روزمره و شخصی اداره خواهد شد.

 

4- بانکی با سرمایه ناکافی نمی تواند شریک و امین خوبی برای مردم باشد. به دلایل فراوان مقاومت در برابر افزایش سرمایه بانک ها زیاد است و مهم ترین دلیل دید کوتاه مدت و نفع طلبی فوری و بیماری تعجیل است که در حال نهادینه شدن در جامعه ایران است. نگاهی به متوسط سرمایه 10 بانک اول دنیا و مقایسه آن با جمع کل سرمایه همه بانک های خصوصی و دولتی ایران می تواند شدت این عقب ماندگی را نشان دهد. بانک خوب از هم اکنون خود را برای اجرای بال 3 آماده کرده است.

 

5- به دلیل ساختار خاص ترازنامه ای بانک ها، ذات بانکداری با انواع ریسک ها عجین شده است. بنابراین شفافیت اقلام ترازنامه در افزایش اعتماد مردم هم در خرید سهام و هم در معاملات با بانک نقش اساسی ایفا می کند. هریک از اقلام ترازنامه باید بتواند با اقلام دیگر ترازنامه چنان ارتباطی برقرار کند که باعث ایجاد تعادل و حرکت بدون سقوط سازمان شود. همانند تمامی قطعات ریز و درشت یک هواپیما که در ارتباط با هم باعث حرکت، تعادل، پرواز و جلوگیری از سقوط هواپیما می شوند.

 

6- بانک خوب منتظر نمی ماند تا یک قانون یا دستورالعمل یا توصیه ابلاغ شود و بعد آن را اجرا کند. بانک خوب زمینه ساز و سازمانی یادگیرنده است. برای مثال از هم اکنون نیروهای مرتبط خود را برای اجرای دقیق و غیرتشریفاتی استانداردهای IFRS آموزش داده و آماده کرده است.

 

 7- هرچند به دلیل ماهیت بانکداری هیچ بانک فعالی نمی تواند به طور مطلق از ریسک اعتباری به دور باشد، اما ریسک اعتباری در یک بانک خوب کاملاتحت مدیریت است. پنهان کاری مطالبات غیرجاری سمی مهلک تر از وجود خود مطالبات است. مانند بیماری که به پزشک و افراد دلسوز اطراف خود اطلاعات غلط می دهد و آنقدر فرآیند درمان خود را به تاخیر می اندازد که کار از کار می گذرد. همچنین تجمع بیش از حد مطالبات غیرجاری در حساب مشکوک الوصول بانک و ترس از تعیین تکلیف واقعی آن وضعیت بانک را وخیم تر می کند. چه بسا جسارت تصمیم گیری برای هزینه کردن مطالبات سوخت شده که از سد مطالبات مشکوک الوصول سرریز شده اند و جبران آن با افزایش سرمایه عاقلانه ترین اقدام در جهت استحکام صورت های مالی باشد.

 

 8- ریسک نقدینگی یکی از دغدغه های مهم مدیران بانک ها به ویژه بانک های بزرگ است. خیلی سخت است که فردی ثروت افسانه ای داشته باشد اما در داخل یک تاکسی پولی برای پرداخت کرایه تاکسی به همراه نداشته باشد! بانک خوب با استقرار سامانه بسیار هوشمند و انضباط مالی این ریسک را به نحو مطلوب اداره کرده و از تحمیل هزینه های مادی و غیرمادی برداشت های مازاد از بانک مرکزی که حرکتی تورم زا است جلوگیری می کند.

 

9- بانک های کشور منابع محورند. حجم زیاد سپرده های مردم در یک بانک و به عبارت فنی تجهیز منابع و افزایش سهم بازار از افتخارات بانک ها است اما این حجم زیاد منابع همچون آبی در پشت یک سد هم می تواند آبادکننده و هم ویرانگر باشد. سهم بازار زمانی شاخص برتری یک بانک است که در کنار شاخص بازده دارایی ها و بازده سرمایه قرار گیرد. بانک خوب منابع و مصارف را با بازدهی بالای دارایی ها و سرمایه، محور خود قرار می دهد.

 

10- به دلیل بانک محور بودن اقتصاد کشور تقاضای وام و تسهیلات به ویژه وام های بدون بهره چند برابر امکانات بانک ها است و در عمل متقاضیان واقعی برای دریافت وام و رفع مشکل خود با موانع زیادی مواجه هستند و در سال های اخیر نیز ترس و وحشت

 

از تصمیم گیری مزید برعلت شده است. به قول یکی از طنزپردازان، بانک ها زمانی به یک نفر وام می دهند که او ثابت کند از تمکن لازم برخوردار است و نیازی به آن وام ندارد! بانک خوب همان طور که برای تجهیز منابع بازاریابی می کند بهتر از آن برای تخصیص این منابع منت متقاضیان واقعی را می کشد.

 

 11- امروزه اگر فردی برای تسهیلات به بانکی مراجعه کند اینکه چه وثیقه ای می تواند ارائه دهد جزو اولین سوالات است و البته بزرگ ترین دغدغه متقاضی تسهیلات که چه بسا با همین مانع، متقاضی نتواند مشکل تامین مالی خود را حل کند. در بانک خوب اینکه متقاضی چه وثیقه ای دارد آخرین پرسشی است که مطرح می شود. زیرا بانک خوب از اقدام خود در مسیر توسعه اقتصادی کشور و منافع خود آگاهی کامل دارد.

 

 12- تصور اینکه بانکی در یک محیط اقتصادی عقب افتاده بتواند توسعه یابد و رشد کند دور از ذهن است. بانک و اجتماع در توسعه اجتماعی و اقتصادی نقش مکمل هم را ایفا می کنند. اگر بانک سپرده مردم را گرفته و در جهت مخالف توسعه کشور آن را وام دهد وارد دور باطلی از عقب ماندگی شده است. رمز و راز موفقیت یک بانک جذب سپرده های سایر بانک ها نیست بلکه در یک معادله ساده خلاصه می شود: درآمد مساوی است با مصرف به اضافه پس انداز. پیام ساده این معادله این است که بانک محترم! اگر می خواهی پس اندازهای مردم نزد تو بیشتر شود برای آنان درآمد ایجاد کن.

 

 13- بانک خوب بانکی برای همه زمان ها، همه مکان ها و همه نوع محصول مالی است.

 

14- استقرار نظام کنترل های داخلی کارآمد به نحوی که سلامت بانک را تضمین کند و از طرف دیگر قدرت تصمیم گیری و شجاعت انجام وظیفه را از مدیران و کارکنان نگیرد.

 

 15- بانک خوب به شهرت و اعتبار و برند خود بسیار حساس است.

 

 16- بانکداری و رقابت از هم جدانشدنی هستند اما بانک خوب به هر قیمتی حاضر به رقابت و تضعیف رقبا نیست. در بین انواع آمیخته های بازاریابی و ابزار های رقابتی، رقابت قیمتی که افزایش خودکشی مانند نرخ سودها است را در پایین ترین سطح انتخاب و در چارچوب مقررات بانک مرکزی قرار می دهد.

 

 17- اگر شعار حق با مشتری را بپذیریم ناگزیر باید به مهم ترین مشتریان یک بانک که کارکنان آن هستند توجه خاص شود. نمی توان توقع داشت که کارکنان ناراضی، مشتریان راضی و وفاداری را برای بانک جذب کنند. استقرار نظام کارآمد توسعه سرمایه های انسانی، استعدادیابی، جبران خدمت و آموزش مستمر و کاربردی می تواند مسیر تعالی را به روی سازمان بانک بگشاید.

 

 18- دریافت تسهیلات در بانک خوب آنقدر روان و تعریف شده است که نیازی به قبول تسهیلات سفارشی، تحمیلی و بر اساس مقاصد خاص نیست.

 

 19- قوی ترین و به روزترین نظام اعتبارسنجی، بانک خوب را از ورود سم های مهلک و ویروس های کشنده نجات می دهد.

 

 20- بانک خوب به قوانین و مقررات کشور احترام می گذارد و همان طور که وکیل و امین خوبی برای مشتریان خود است به پیمان هایی که با رقبای خود می بندد نیز پایدار می ماند.

 

21- در بانک خوب مالکیت از مدیریت جدا است اما توجه خاصی به تئوری نمایندگی می شود و طرفین به رعایت حقوق هم متعهد هستند.

 

 22- بانک خوب ضمن پایبندی کامل به قوانین کشور، خود را عضوی از بانکداری مدرن بین المللی می داند و همواره در تلاش برای کسب رتبه بالاتر در ارزیابی های بین المللی است.

 

 23- زمانی که یک بانک نتواند منابع فکری را جذب کند هرگونه جذب منابع پولی خسارت بار خواهد بود. بانک خوب با استقرار نظام پیشنهادها و خلق محصولات جدید، متناسب با نیازهای روز حرفه ای ترین رقابت را عملیاتی می کند.

 

24- بانک خوب از ایفای مسوولیت های اجتماعی خارج از فضای شعاری و تبلیغاتی غافل نیست و مهم ترین مسوولیت های اجتماعی تربیت نیروهای کارآمد، توسعه اقتصادی کشور، تقویت تولید و کاهش نرخ بیکاری و تورم، ترویج و آموزش دولت و تجارت الکترونیک، رفع مشکلات مالی نظیر درمان و تحصیل و ازدواج را می توان نام برد.

 

 25- بانک خوب در تست استرس بانک مرکزی موفق می شود.

 

26- خلق سود در جهت ثروت آفرینی مستمر و مبتنی بر فعالیت های عملیاتی و متناسب با گردش وجوه نقد و واقعی است.

 

منبع:

پایگاه خبری تحلیلی انتخاب (Entekhab.ir) :

 

محمد ربیع زاده عضو سابق هیات مدیره بانک صادرات و کارشناس بانکی





نوع مطلب : بانکداری، 
برچسب ها : 26 ویژگی یک بانک خوب،
لینک های مرتبط :
دکتر بهرام جاویدی نژاد
سه شنبه 7 فروردین 1397

چرا و چگونه یک بانک ورشکست میشود؟

 

چگونگی ورشکستگی یک بانک و دلایل آن

زمانی یک بانک ورشکسته محسوب میشود که نتواند به تعهدات مالی و غیر مالی خود در قبال سپرده گذاران عمل کند. معمولا بانک در حال ورشکستگی تلاش میکند با گرفتن وام از دیگر بانک ها خود را نجات دهد، اما در زمانی که ندای ورشکستگی یک بانک به گوش رسد، تمام سپرده گذاران تقاضای نقد کردن تمام سپرده ی خود را میکنند تا مانع از دست رفتن اموالشان شوند، و به این ترتیب بانک با انبوه تقاضا مواجه شده و روند ورشکستگی شتاب میابد! معمولا در این مواقع بانک مذکور ناچارا بانک را با قیمت بسیار کمتر، به بانک دیگری میفروشد تا بتواند بدهی ها را پرداخت نماید.

 

متاسفانه ورشستگی بانک ها معمولا از ورشستگی هر بنگاه اقتصادی دیگر آسیب بیشتری به اقتصاد میزند، چرا که دیگر بنگاه ها اقتصادی معمولا خود وابسته به بانک ها هستند! ورشستگی یک بانک به دلیل ارتباط بانک های مختلف با یکدیگر و به دلیل تاثیر آن بر روی رفتار بازار در ارتباط با اعتماد به بانک های دیگر، میتواند یک سقوط اقتصادی را منجر شود و به همین دلیل است که تمام دولت های دنیا، بیمه های بسیار قوی و ساختار قانونی قدرتمندی را برای مواقع ورشکستگی یک بانک تشکیل میدهند که کمترین آسیب به سپرده گذاران وارد شود.

 

اما چه میشود که یک بانک ورشکست میشود؟ در زیر 8 دلیل عمده ورشکستی بانک ها را با هم مرور میکنیم:

 

وام بد! یکی از عمده دلایل ورشکستگی یک بانک از گذشته تا به امروز، اعطای وام هایی بوده است که میزان ریسک و خطر آن ها به درستی سنجیده نشده است. بانک ها برای جذب مشتریان بیشتر، همیشه در رقابت برای اعطای وام هایی هیجان انگیز تر هستند که گاهی میزان خطر آن ها بسیار زیاد است. این وام ها به خصوص در مورد وام های مسکن در تمام دنیا رایج است. به همین دلیل در اغلب کشور ها، نوع وامی که بانک اعطا میکند، باید توسط دولت نیز بررسی و برآورد ریسک شود.

بهم خوردن بالانس مالی! بانک ها برآوردی کلی از میزان پولی که از سوی مشتریان در واحد زمان سپرده میشود، و توانایی سپرده گذاری خودشان دارند. در شرایطی ممکن است بانک با توجه به برآورد خود از پولی که به حساب ریخته میشود، سرمایه گذاری کنند اما پولی که توقع آن را دارند به حساب بانک وارد نشود! این موضوع معمولا بیش از آن که مربوط به برنامه ریزی و شرایط بانک باشد، مربوط به اتفاقات اقتصادی یک کشور و وضعیت اقتصاد آن است. البته در مواقعی نیز ممکن است دلیل آن خود بانک باشد، برای مثال زمانی که مشتریان بانک با عوض شدن رویه یا مدیریت بانک، به آن بی اعتماد شده و سرمایه خود را در بانک دیگری میگذارند.

در برخی کشور ها تعهدات بانک نسبت به دولت میتواند آسیب های شدیدی وارد کند. برای مثال بانکی را تصور کنید که با احتساب نرخ بهره ی خاصی روی وام ها، برنامه ای چندین ساله برای سرمایه گذاری مدون کرده، اما قوانین دولتی در میانه ی این برنامه بانک را مجبور به تغییر نرخ بهره مینماید.

تحریم! در بسیاری از موارد دولت های قدرتمند و به خصوص آمریکا بنا به دلایل سیاسی و یا اقتصادی، اقدام به تحریم برخی از بانک ها در دیگر کشور ها میکنند که میتواند به سرعت منجر به ورشکستگی بانک مذکور شود. از آن جایی که ورشکستگی ناگهانی یک بانک میتواند به ورشکستگی دیگر بانک های کشور منجر شود، معمولا این تحریم ها ضربات سنگینی به اقتصاد کشور وارد میکنند.

انجام سرمایه گذاری های غیر معمول! در بسیاری از مواقع یک بانک ممکن است برای به دست آوردن سودی بسیار بیش از سود عادی خود، در فعالیتی سرمایه گذاری کند که به شکست منجر شود. برای مثال ممکن است بانکی بخش عمده ای از سرمایه خود را صرف وارد کرد جنسی خاص در بازار کند که فروش آن سود بالایی دارد، اما به ناگهان به دلایل مختلف قیمت جنس سقوط کند و بانک نه تنها سودی کلان نکرده، بلکه ممکن است ورشسکت هم بشود!

اشتباهات گروه ریسک سنجی! در هر بانک تیمی بسیار قدرتمند و منسجم تشکیل میشود که میزان ریسک سرمایه گذاری در هر فعالیت و میزان برآورد بودجه ی شناور و قدرت سرمایه گذاری را میسنجند. به هر دلیلی اگر این تیم اشتباهی بکند، و یا تیم به قدر لازم قدرتمند نباشد ممکن است به شکستی بزرگ منجر شود.

دادن وام هایی خارج از عرف به افرادی خاص! برخی از بانک ها به افرادی خاص، از جمله مدیران خود بانک و یا افرادی که به آن ها اعتماد زیادی دارند، وام هایی کلان و خارج از قوانین و عرف بانک پرداخت میکنند که گهگاهی در صورت عدم برگشت این وام ها، بانک را دچار مشکلات بزرگی میکند.

کارمندان و شعب ناکارآمد! در برخی از بانک ها عدم مدیریت صحیح نیرو ها و عدم استخدام افراد مناسب، منجر میشود برخورد نامناسب با مشتریان صورت گیرد و یا تخلفات متعددی در شعب رخ دهد که منجر به عدم اعتماد مشتریان به بانک شده و میزان مشتریان دچار سقوطی ناگهانی میشود.

با توجه به موارد گفته شده، روز به روز بر تمرکز دولت های دنیا بر بانک های کشور افزوده شده و قوانین و نظارت هایی که احتمال ورشکستگی بانک ها را کمتر کند، بیشتر میشوند. امروزه بانک ها در بسیاری از کشور ها، اجازه فعالیت اقتصادی در بسیاری از شاخه ها را ندارند، میزان ریسک آن ها توسط دولت رصد میشود، بر عملکرد نیرو های آن ها نظارت انجام میگیرد، و بیمه های قوی و منسجمی برای آن ها فراهم میگردد.

 

منبع : ایرانیکارت





نوع مطلب : بانکداری، 
برچسب ها : چرا و چگونه یک بانک ورشکست میشود؟،
لینک های مرتبط :
دکتر بهرام جاویدی نژاد
شنبه 9 دی 1396

سالروز تاسیس بزرگترین بانک جهان اسلام ، بانک ملی ایران مبارکباد 

و بدانیم که :

تولد،محصور یك روز خاص نمیشود

ما بارها و بارها متولد میشویم با هر لبخندى كه بى الایش

 به لبهایمان هدیه میدهند

با هر دستى كه به سویمان دراز میشود و با هر باورى كه نثار قلب 

كوچكمان میكنند...

از این باورها كه به دنبالش عشق و ارامش مى اید،

وقتى باورى درست به كسى میبخشى امیدى كوچك در دل به راه  

مى افتد و به دنبالش ارزوهایى بزرگ و افكارى درست تر به همراه دارد، 

مثل رودى كه به دریاچه و در انتها به دریا میرسد.

ادم باید با سختى ها روبرو شود

لحظه هاى طاقت فرسا رابا بند بند وجودش حس كند تا بفهمد وقتى 

كسى در این عصر یخى عشق را در دامان خسته دل از نفس افتاده اى 

مى اندازد یعنى دوباره متولد شدن...

درگیر روز و ماه و سال تولد نباید بود كه تولد اصلى ما در گرو دستان 

یكدیگر است،

در حال خوبى كه با هم شریك میشویم و زیبایى هایى 

كه براى هم به یادگار میگذاریم





نوع مطلب : بانکداری، 
برچسب ها : سالروز تاسیس بزرگترین بانک جهان اسلام، بانک ملی ایران مبارکباد،
لینک های مرتبط :
دکتر بهرام جاویدی نژاد
دوشنبه 20 شهریور 1396

چرا زیرساخت فناوری اطلاعات به تنهایی مزیت رقابتی حساب نمی شود!

 

خلق ارزش توسط فناوری اطلاعات در بانک‌ها در گرو چیزی فراتر از

 صرف هزینه (یا در خوشبینانه ترین حالت سرمایه‌گذاری) به منظور

 تهیه زیرساخت‌های فناوری اطلاعات است. منظور از زیرساخت‌های 

فناوری اطلاعات سخت‌افزار، نرم‌افزار، پایگاه های اطلاعاتی و ذخایر داده، 

شبکه، اطلاعات، برنامه های کاربردی و ابزارهای مبتنی بر فناوری‌اطلاعات است

 که در اختیار پرسنل، مشتریان و سازمان های همکار قرار داده می شود.

 

برای سالیان متمادی فناوری اطلاعات همواره به عنوان یک منبع و قابلیت

 استراتژیک برای سازمان‌ها مطرح بوده است. زیرساخت فناوری اطلاعات

 را می توان جزو منابع ارزشمند سازمان برشمرد که در فرایند خلق ارزش

 در مدلهای کسب و کار مختلف می‌تواند نقش مهمی را ایفا کند. هرچند

 همواره موضوع نقش فناوری اطلاعات در ایجاد مزیت و خلق ارزش متمایز 

برای بانک‌ها از ابتدای ورود فناوری اطلاعات به سازمان‌ها مورد سوال بوده است.

 

برای پاسخویی به این سوال، حجم سرمایه گذاری انجام شده در سطح 

بانک‌ها برای دست‌یابی به زیرساخت‌های فناوری اطلاعات به عنوان شاخصی

 پر اهمیت در مطالعات این حوزه مورد استفاده قرار گرفته است. با استفاده

 از این شاخص بیشتر به موضوع سنجش رابطه میان میزان سرمایه‌گذاری

 برای تامین زیرساخت‌های فناوری اطلاعات و بهره‌وری سازمان پرداخته شده است.

 نتیجه مطالعات نشان می‌دهد میزان بالای سرمایه‌گذاری در تامین 

زیرساخت‌های فناوری‌اطلاعات الزاما به معنای توانمندی سازمان 

در خلق ارزش و یا بهره‌وری بیشتر نیست.

 

بسیاری از متخصصین حوزه بانکداری و فناوری اطلاعات زیرساخت‌های

 فناوری اطلاعات را رفته رفته در دسترس‌تر، ارزانتر و قابل تهیه ‌تر از پیش

 می‌دانند، لذا بر این باورند که صرفا داشتن زیرساخت فناوری اطلاعات 

نمی‌تواند مزیت رقابتی برای بانک ها به حساب آید. بلکه مزیت رقابتی

 در گرو چیزی فراتر از فقط زیرساخت فناوری اطلاعات است، 

یعنی "قابلیت فناوری اطلاعات".

 

قابلیت فناوری اطلاعات" کیفیتی است که در آن سطحی از توانمندی

 و ظرفیت برای اجرای امور خاصی به منظور دستیابی به اهداف از پیش

 تعیین شده وجود داشته باشد. به طور کل قابلیت‌ها سبب می‌شوند اقدامات

 مجزای افراد و تیم‌ها از طریق زنجیره‌ای از اقدامات هماهنگ به الگو‌های

 تکرار‌پذیر، موثر و با بهره‌وری بالا در مسیر اهداف، همسو شده و درونی گردند.

 

 

دکتر سید علی مرجائی

 





نوع مطلب : بانکداری، 
برچسب ها : چرا زیرساخت فناوری اطلاعات به تنهایی مزیت رقابتی حساب نمی شود!،
لینک های مرتبط :
دکتر بهرام جاویدی نژاد
یکشنبه 19 شهریور 1396

 

سه دغدغه مهم و تاثیرگذار در بانکداری

صنعت بانکداری دنیا سابقه ای بس طولانی دارد. 

کشورهای مختلف به اقتضای ساختار مالی و اقتصادی خود 

از صنعت بانکداری منتفع بوده اند و به نوبه خود در توسعه، 

پیشرفت و بهبود خدمات، ابزارها و روش های بانکداری نقش داشته اند. 

تاریخ بانکداری دنیا را اگر مرور کنیم سه دغدغه مهم همواره به عنوان

 سرفصل اصلی موضوعات مورد توجه متخصصین بانکی و دانشگاهیان 

مطرح بوده است. موضوع عملکرد و استراتژی بانک؛ موضوع از رقابت

 تا حکمرانی؛ و در نهایت موضوع سرمایه و ارزش بانک. هریک از 

این سه موضوع اصلی در بطن خود مفاهیم اساسی و مهمی را 

دربر دارد که در زیر به اختصار به آنها اشاره می کنیم.

 

استراتژی و نحوه عملکرد بانک به عنوان یکی از مهمترین دغدغه ها

 همواره از منظر اقتصاددانان و متخصصین بانکداری مورد مطالعه 

قرار گرفته است. همچنین موضوعات مهمی مانند تنوع و گونه گونی

 در ارائه خدمات بانکی، ادغام و تملک بانک ها، تاثیر

 فناوری های نوین بر روی صنعت بانکداری و در نهایت 

نوآوری و استفاده از روش های مالی خلاقانه به منظور ایجاد 

متنوع به عنوان سرفصل های فرعی تر نحوه عملکرد و استراتژی 

ها قرار می گیرند.

 

دغدغه دوم موضوع از رقابت تا حکمرانی است. موضوعات مهمی 

رقابت بانک ها با یکدیگر، تقبل ریسک، ساختار مالکیتی بانک ها، 

های حکمرانی و در نهایت مکانیزم های جبران خدمات مدیران از 

جمله مباحث تاثیرگذاری است که ذیل این بخش همواره مورد 

توجه بوده است. شاید بتوان مهمترین چالش های حوزه بانکداری

 را ذیل این بخش جستجو کرد.

 

دغدغه سوم موضوع میزان سرمایه و ارزش بانک ها است. 

سرمایه بانک همراه با میزان نقد شوندگی یکی از محورهای

 اصلی مورد توجه محققین حوزه اقتصادی و بانکداری است. 

میزان کفایت سرمایه بانک ها و چالش های متاثر از آن همراه با 

تاثیر سرمایه در مقابله با چالش های غیر قابل پش بینی برای بانک ها 

یکی از مباحث داغ در مطالعات این حوزه بوده است.

 

سوال های مهمی که در خصوص صنعت بانکداری ایران به

 ذهن می رسد این است:

 

تا چه میزان به صورت علمی و دقیق مبتنی بر شواهد و داده های 

معتبر مباحث فوق مورد مطالعه قرار گرفته است؟

چه مقدار بانک مرکزی و نهادهای مطالعاتی وابسته در سرفصل های 

حمایتی خود به این سه دغدغه مهم و زیرمجموعه های آن پرداخته اند؟

در نهایت تا چه اندازه پایان نامه های دانشگاهی متناسب

 با دغدغه های اصلی صنعت بانکداری کشور تعریف و اجرا می شود 

و نتایج آنها چگونه در بهبود وضعیت صنعت مورد استفاده قرار می گیرد؟

 

دکتر سیدعلی مرجائی





نوع مطلب : بانکداری، 
برچسب ها : سه دغدغه مهم و تاثیرگذار در بانکداری،
لینک های مرتبط :
دکتر بهرام جاویدی نژاد
شنبه 18 شهریور 1396
برخی اصلاحات بین المللی مربوط به بانکداری و حسابداری به همراه ترجمه آنها





نوع مطلب : بانکداری، 
برچسب ها : برخی اصلاحات بین المللی مربوط به بانکداری و حسابداری،
لینک های مرتبط :
دکتر بهرام جاویدی نژاد
دوشنبه 13 شهریور 1396

برخی نکاتی که می بایست در بازرسی های بانک ها مد نظر بازرسان قرار گیرد.





نوع مطلب : بانکداری، 
برچسب ها : برخی نکات مهم در بازرسی بانک ها،
لینک های مرتبط :
دکتر بهرام جاویدی نژاد
جمعه 10 شهریور 1396


رویال بانک کانادا، (به انگلیسی: Royal Bank of Canada) شرکت خدمات مالی و بانکداری کانادایی است، که بزرگترین موسسه مالی کانادا بر پایه میزان ارزش بازار سرمایه شناخته می‌شود. شمار کارکنان این بانک بیش از ۸۰ هزار نفر است، که به بیش از ۱۸ میلیون مشتری در سراسر جهان خدمات عرضه می‌نمایند

 

رویال بانک کانادا در سال ۱۸۶۴ در شهر هلیفکس، نووا اسکوشیا تاسیس شد و در حال حاضر دارای شبکه‌ای از ۴۳۹ شعبه در ایالات متحده آمریکا، ۱۲۷ شعبه در ۱۷ کشور حوزه دریای کارائیب و ۱٫۲۰۹ شعبه در سایر نقاط جهان می‌باشد

 

شعبه مرکزی این شرکت در شهر مونترآل، استان کبک قرار دارد و دفتر عملیاتی آن نیز در شهر تورنتو، انتاریو مستقر می‌باشد. سهام این بانک در بازار بورس نیویورک، بازار بورس تورنتو و بورس سیکس سوئیس دادوستد می‌شود.

 

رویال بانک کانادا در سال مالی ۲۰۱۲ با درآمدی معادل ۲۹٫۷ میلیارد دلار کانادا، به‌عنوان بزرگترین شرکت کانادایی شناخته شد. همچنین در آخرین رتبه‌بندی انجام شده توسط مجله فوربز در فهرست فوربز جهانی ۲۰۰۰ در رتبه ۶۸ از بزرگترین شرکت‌های جهان، قرار گرفت

 

 






نوع مطلب : بانکداری، 
برچسب ها : رویال بانک کانادا،
لینک های مرتبط :
دکتر بهرام جاویدی نژاد
سه شنبه 3 مرداد 1396

اگر نرخ بهره بانکی از نرخ تورم بیشتر باشد چه اتفاقی می افتد ؟

 

اگر نرخ بهره بانکی ده درصد از تورم بیشتر باشد و این روند بیش از سه سال تداوم داشته باشد؛ شش اتفاق در اقتصاد رخ می دهد :

 

در همه دنیا خرید مسکن با وام بانکی انجام میشود دریافت وام با بهره 20 درصد خرید مسکن با وام را غیر اقتصادی می کند

در دنیا خرید کالاهای با دوام مثل اتومبیل ، یخچال و با وام بانکی انجام میشود وقتی نرخ بهره بالای 20 درصد باشد خرید اتومبیل با وام غیر اقتصادی میشود

جز در بخش معدنی ،سرمایه گذاری فاقد توجیه اقتصادی میشود، لذا تقاضا برای سرمایه گذاری به شدت کاهش می یابد

استفاده از وام برای تامین سرمایه در گردش جز در حوزه واردات ، غیر اقتصادی میشود لذا تقاضا در فضای کسب و کار به شدت کاهش می یابد

خرید دارائی های سرمایه ای فاقد توجیه اقتصادی میشود لذا تقاضا برای خرید دارائی های سرمایه ای کاهش و عرضه به شدت افزایش می یابد؛ افزایش عرضه و کاهش تقاضا، به نزولی شدن قیمت دارائی های سرمایه ای می انجامد

تقاضا برای خرید ارز به شدت کاهش یافته لذا اگر نرخ بهره ده درصد بیش از تورم باشد افزایش نرخ ارز مهار میشود 

/دکتر محمد حسین ادیب





نوع مطلب : بانکداری، 
برچسب ها : اگر نرخ بهره بانکی از نرخ تورم بیشتر باشد چه اتفاقی می افتد ؟،
لینک های مرتبط :
دکتر بهرام جاویدی نژاد
چهارشنبه 17 خرداد 1396


بانک صنعتی و بازرگانی چین

بانک صنعتی و بازرگانی چین، (به چینی: 中国工商银行) بزرگترین بانک جهان،

 از لحاظ میزان سود و ارزش بازار سرمایه، می باشد.

این بانک، یکی از چهار بانک بزرگ دولتی در جمهوری خلق چین است. سه بانک دیگر،

 عبارتند از: بانک چین، بانک کشاورزی چین و چاینا کانستراکشن بانک.

بانک صنعتی و بازرگانی چین، در تاریخ ۱ ژانویه ۱۹۸۴ به عنوان یک شرکت محدود، 

توسط دولت چین، تاسیس شد. در ماه مارس ۲۰۱۰ این بانک، با بیش از ۱۸،۰۰۰

شعبه داخلی و ۱۰۶ شعبه بین المللی، دارایی آن بالغ بر ۱٫۹ $ تریلیون دلار، 

برآورد شده است... !

این بانک چینی، در سال ۲۰۱۱، در فهرست بزرگترین شرکت های جهان، 

تحت عنوان فوربس جهانی ۲۰۰۰، در رتبه هفتم قرار گرفت.

 بانک صنعتی و بازرگانی چین  : wiki 





نوع مطلب : بانکداری، 
برچسب ها : بانک صنعتی و بازرگانی چین،
لینک های مرتبط :
دکتر بهرام جاویدی نژاد
سه شنبه 12 اردیبهشت 1396


( کل صفحات : 5 )    1   2   3   4   5   

آمار وبلاگ
  • کل بازدید :
  • بازدید امروز :
  • بازدید دیروز :
  • بازدید این ماه :
  • بازدید ماه قبل :
  • تعداد نویسندگان :
  • تعداد کل پست ها :
  • آخرین بازدید :
  • آخرین بروز رسانی :
امکانات جانبی

تاریخ روز